KYC и AML на биржах криптовалют – распространенное явление; их цель заключается в комплексной проверке для борьбы с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями. Когда этих мер не было, криптовалюта была полностью анонимной, многие преступники усмотрели в этом удачные возможности. С внедрением KYC (верификации) и AML мошенникам стало гораздо сложнее проводить свои операции. Рассмотрим подробнее, как они устроены, а также приведем примеры нескольких бирж без верификации от аналитиков Profinvestment.com.
Что входит в проверку KYC
KYC (Know your customer) используется криптобиржами для таких целей, как:
- Выяснение личной информации о клиентах.
- Получение представления о деятельности клиентов и ее законности.
- Оценка рисков того, что клиент будет отмывать деньги.
KYC представляет собой многоступенчатый процесс. Сначала идет сбор личной информации, включая полное имя, место, дату рождения и адрес. Затем эта информация сравнивается с той, что указана в предоставленном удостоверении личности, таком как паспорт или водительские права, и подтверждением места жительства, например, банковской выпиской либо счетом за коммунальные услуги.
Далее личность клиента проверяется по официальным базам данных, которые содержат информацию о политически значимых и подсанкционных лицах. Эти шаги помогают определять риск финансовых преступлений для каждого клиента.
Что такое AML
Что касается AML (anti money laundering), этот процесс включает в себя проверку транзакций каждого пользователя на предмет их подозрительности в соответствии с законами и правилами.
Эти правила устанавливают регуляторы, например, FATF, FinCEN, Европейская комиссия. В дальнейшем сотрудники бирж и протоколов должны проводить проверки и отслеживать подозрительную активность, чтобы пресекать транзакции, которые могут быть связаны с отмыванием денег и финансированием терроризма. Обнаружив такую активность, криптобиржа должна сообщать о ней регулирующим и правоохранительным органам.
Биржи без верификации
На рынке еще осталось несколько криптобирж, которые не требуют обязательного подтверждения личности. Эксперты Profinvestment.com составили список основных таких площадок:
- Bybit
- Huobi
- OKX
- KuCoin
- Garantex
- MEXC
- Gate.io
- Yobit
Достаточно много людей считает, что KYC противоречит децентрализованной природе криптовалюты, поэтому биржи не должны запрашивать у пользователей личную информацию или документы. Есть и другие причины скрываться (жесткая политика властей, долги по кредитам и т.д.).
Следует также заметить, что в числе бирж, не требующих верификации, присутствуют децентрализованные площадки, например, PancakeSwap, Uniswap, Biswap. Однако вводить на них фиатные средства нельзя, поэтому изначально потребуется приобрести криптовалюту где-либо в другом месте, а только потом торговать на DEX, подключившись к протоколу с помощью децентрализованного криптокошелька.