В городах Красноярск и Пермь можно оформить семейную ипотеку без сложностей. Программа льготной ипотеки всё ещё доступна для семей с детьми до шести лет, предлагая ставку в 6%, что выглядит заманчиво для покупки жилья. Однако, стоит внимательно изучить вопрос, и становится ясно, что всё не так просто. Специалисты портала «МИР КВАРТИР» в сотрудничестве с финансовой площадкой «Выберу.ру» провели исследование в крупных городах, чтобы выяснить, какой на самом деле будет первый взнос и ежемесячные выплаты по семейной ипотеке на двухкомнатную квартиру.
Исследование предполагает, что ипотека оформляется на одного из родителей. Даже если оба родителя работают, зарплата одного из них может целиком уходить на ипотеку, а заработок другого на ежедневные расходы. Для анализа использовались данные Росстата о среднем доходе по регионам и аналитика Mirkvartir.ru по ценам на двухкомнатные квартиры в крупных городах. Расчёты проведены с помощью ипотечного калькулятора «Выберу.ру».
Результаты показывают, что в Москве при средней цене двухкомнатной квартиры в 22 586 699 рублей и кредитном лимите в 12 миллионов, семья должна будет внести первоначальный взнос в размере 10 586 699 рублей, что превышает требуемые 20% по госпрограмме. Это составляет 47% от стоимости квартиры, что вынуждает москвичей накопить почти половину суммы самостоятельно для получения льготной ипотеки.
В Казани ситуация схожа: необходимо внести 48% от стоимости квартиры. В Нижнем Новгороде вклад составит 44%, а в Краснодаре — 35%. Из 16 городов-миллионников лишь в четырёх средние цены на квартиры позволяют внести 20% от стоимости — это Красноярск, Волгоград, Воронеж и Пермь. Жители Санкт-Петербурга и Ростова близки к этому показателю, с взносами в 21% и 23% соответственно.
Тем не менее, радоваться жителям этих городов не стоит. Хотя они могут уложиться в минимальный первоначальный взнос, требуемый доход по ипотеке превышает среднемесячный заработок по региону. Например, в Волгограде средняя зарплата составляет 58 437 рублей, но банкам нужно подтверждение дохода в 67 000 рублей. В Воронеже ситуация аналогичная — зарплата 60 999 рублей не соответствует требуемым 72 000 рублей. В Санкт-Петербурге и Ростове дела обстоят так же.
Из 16 исследованных городов только в четырёх средний доход действительно соответствует требованиям по ипотеке. Кроме Красноярска и Перми, это Казань и Екатеринбург. В Москве и Новосибирске доходы почти достигают необходимой суммы для одобрения заявки.
Таким образом, в нашем рейтинге лидируют Красноярск и Пермь, где первоначальный взнос составляет 20%, а доходы позволяют оформить ипотеку семьям с детьми. В остальных крупных городах требуется или больший первоначальный взнос, или более высокая зарплата.
«Для покупателей квартир, даже тех, кто подпадает под условия льготной программы, ситуация сложна. Зачастую приходится вносить свыше 20% из-за высокой стоимости квартир и ограничений по кредиту. К тому же, банки всё чаще требуют 30% и даже 50% на первоначальный взнос. Реальная зарплата во многих регионах не позволяет воспользоваться льготной ипотекой», — отмечает Павел Луценко, генеральный директор «МИР КВАРТИР». «В этих условиях спрос на жилье, в том числе новостройки, уменьшился. И при отсутствии будущих снижения ключевой ставки от Центробанка трудно сказать, когда начнётся восстановление».
«Парадоксально, но банкам не хватает выделенных государством лимитов для льготных кредитов. Это приводит к тому, что они останавливают работу по одобренным заявкам, нарушая планы заемщиков. Формально меры поддержки есть, но воспользоваться ими становится сложнее. Учитывая планы Центробанка по ужесточению денежно-кредитной политики, в предстоящий квартал проблем для заемщиков-льготников станет больше, особенно в столицах. Однако, несмотря на это, спрос на семейную ипотеку онлайн продолжает расти. К началу зимы количество запросов увеличилось на 20% от осеннего пика, что свидетельствует о востребованности госпрограммы», — комментирует исполнительный директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.