Законодательное закрепление за российскими страховыми компаниями функции по противодействию мошенничеству и проведение страховых расследования — важная перспектива в борьбе с мошенниками в сфере страхования. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) настаивает на повышении статуса служб безопасности страховых компаний и наделения их полномочиями для проведения страховых расследований и эффективного взаимодействия с правоохранителями. В ВСС пояснили, как представляют себе внедрение института страховых расследователей для снижения уровня страхового мошенничества в России и как следствие — снижения стоимости полисов для страхователей.
В современном законодательстве предусмотрено уголовное наказание за мошенничество в сфере страхования, но в реальной правоохранительной практике сохраняется довольно низкий процент возбуждения уголовных дел, по итогам 2024 года в целом по России не более 25%. По статистике, 70% мошенничеств в возбуждаемых уголовных делах в России — это «бытовое» мошенничество, а 30% — деятельность организованных преступных групп.
С одной стороны, подчеркивают в ВСС, все больше уголовных дел по групповым видам мошенничества доходят до суда и реальных тюремных сроков. МВД России каждый квартал рассматривает больше 1000 заявлений от страховщиков, а в регионах существуют рабочие группы из представителей региональных страховщиков. Они оценивают ситуацию по страховому мошенничеству совместно с администрацией региона, МВД, прокуратурой, судами, налоговой инспекцией и федеральной службой безопасности, чтобы разрешить сложные случаи и обнаружить мошенников. Но и ущерб от мошенников все растет: так, в 2024 году российские страховые компании заявили в правоохранительные органы ущерб на 3,9 млрд рублей. В ближайшие годы страховщики готовятся к росту махинаций на рынке личного страхования и страхования жизни, в приоритете мошенников остаются и аферы в сфере автострахования и имущества.
Несмотря на усилия МВД, в регионах сотрудникам правоохранительных органов не всегда хватает ресурсов и компетенций для полноценного расследования случаев страхового мошенничества.
«Страховое мошенничество — та сфера, где требуются узкопрофильные знания и узкопрофильная экспертиза, — объясняет партнёр юридической фирмы AKS Legal Кира Свинцова. — Для расследования дел по страховому мошенничеству в области имущества физлиц и юрлиц, страховании финансовых рисков нужны узкопрофильные знания в области и гражданского права, и очень глубокие знания в области страхового права. Здесь должны работать профессионалы со знаниями в сфере и бухучета, и финансов, и аудита, и вообще структурирования сделок. Понятно, что в правоохранительных органах такими навыками обладают далеко не все специалисты».
Функцию сбора доказательств страхового мошенничества в помощь МВД успешно могли бы взять на себя специальные подразделения страховых компаний, уверены в ВСС. Это потребует внедрения новых структур и должностей в компаниях, но российские страховщики готовы к этим расходам, ведь в итоге расследователи сократят их потери от вовремя обнаруженных мошеннических действий.
Включение института страховых расследователей в законодательство уже назрело, уверен управляющий партнёр ЦПРБ «ОПОРА», доктор юридических наук Юрий Колесников. «Есть успешная зарубежная практики, где эффективно функционируют страховые детективы и расследователи, — подчеркивает он. — Страховым расследователям можно предоставить полномочия, фактически равные полномочиям дознавателя. Это дало бы возможность более оперативно, более эффективно расследовать подозрительные страховые события, выявлять мошенничество и доводить их до возбуждения уголовного дела, до вынесения решения по этим делам».
Колесников предлагает наделять страховых расследователей новыми полномочия поэтапно, чтобы более эффективно расследовать подозрительные страховые события, выявлять мошенничество и доводить их до возбуждения уголовного дела и соответствующего приговора. При этом важно учесть и защитить права и законные интересы страхователей и потерпевших, исключить перекос в пользу страховых компаний при расследованиях, подчеркивает эксперт.
Новый статус позволит страховым компаниям повысить качество выявления обманных схем без дополнительного отвлечения ресурсов правоохранительных органов.
«В Госдуме на рассмотрении во втором чтении уже находится законопроект, который предполагает получение страховщиками права собирать документы, участвовать в мероприятиях, направленных на установление обстоятельств ДТП, получать пояснения и так далее, — говорит президент ВСС Евгений Уфимцев. — Благодаря закреплению этих функций в законодательстве полиция в полной мере сможет использовать собранные страховыми компаниями материалы вместо того, чтобы дублировать процедуру их получения». В рамках создания института страховых расследований внутри каждой страховой компании должна появиться соответствующая должность. Специалист по расследованию будет наделен полномочиями, которые позволят ему собирать доказательства из разных источников для возбуждения уголовного дела.
